كيفية حساب سعر الفائدة في البنوك.. بالتفاصيل

كيفية حساب سعر الفائدة فى البنوك ، الفائدة البنكية هي النسبة التي تحسب من أصل الدين للبنك المقرض؛ من أجل استخدام أصول بعينها، وتعرف كذلك بالنسبة التي يمنحها البنك لعملاء المودعين، وبخاصة الذين يمتلكون حسابات توفير، و تساهم في دعم دخل الفرد من خلال تقديم المساعدة في الحصول على القروض، و لها دور ضرورى في جذب رؤوس الأموال عن طريق تمويل الاستثمارات الجديدة ، ودعم للنمو والتطور، ما يساهم في تقديم الدعم للاقتصاد للدول .

الفرق بين الفائدة على الاقراض والايداع

وتختلف اليات وطرق حساب الفائدة ما بين اذا كانت ودائع أو قروض، وتبرز أكثر الفروق فى ان الفائدة التي تتقاضاها البنوك مقابل منح القروض تكون أعلى من الفائدة التى تدفع على الودائع التي يتم ايداعها لديها.

وهناك نوعان من الفائدة يمكن استعراض كيفية حسابهما كالتالي:

1- كيفية حساب الفائدة الثابتة

يتم احتساب الفائدة البنكية على الودائع والقروض قصيرة الأجل على أساس الفائدة الثابتة، وهو مبلغ مالي يضاف إلى القيمة الأصليّة للمال، وتعتمد على متابعة تدفُّق المدفوعات المالية على فترة زمنيّة محددة؛ سواء كانت يومية أو شهرية، فتضرب نسبة الفائدة مع أصل المبلغ المالي مع عدد سنوات القرض .

و الفائدة البسيطة (الفائدة على الودائع): ل شخص قام وبايداع مبلغ 100,000 جنية لفترة تصل على سبيل المثال الى 5 سنوات، وكانت نسبة الفائدة التي يقدمها البنك 4%، تتم كالتالى :

كيفية حساب الفائدة البسيطة: المبلغ المالي (المودع)× نسبة الفائدة × الفترة الزمنيّة 100لحساب (المودع)× نسبة الفائدة × الفترة الزمنيّة 100,000 × 4% × 5 = 20,000 جنية ؛ وبذلك تصل قيمة المبلغ عند استرجاعه مع إضافة قيمة الفائدة لـ 120.000 جنيه .

2 - حساب الفائدة المركبة

الفائدة المركبة؛ وهي تعني قيمة الفوائد التي تحسب على المبلغ الأصلي (الأولي)، وتتراكم مع مرور الوقت؛ لذلك تسمى الفائدة المركبة ( الفائدة على الفائدة) وذلك بسبب تركيب قيمة الفوائد السنوية بشكل متراكم؛ و متكرر خلال الفترة الزمنية الخاصة في سداد المبلغ المالي، مع قيمة الفائدة المترتبة عليه، وتحسب الفائدة المركبة كالتالي:

القانون الرياضي لحساب قيمة الفائدة المركبة = المبلغ الماليّ (1+ع/ن)^ن×ت تفسير القانون الرياضي: ويجب ضرب قيمة المبلغ المالي بمعدل الفائدة المركبة تقسيم المدة الزمنيّة مضافاً لها الثّابت (1)، ومن ثم ترفع كل المعادلة للأساس الذي يشكل قيمة المدّة الزمنيّة مضروبة بعدد التكرارات.

ويتم تطبيق قانون حساب الفائدة المركبة على سبيل المثال كالتالي: م= 50000، ع= 8%، ن= 5، ت=6 شهور 50000 × (1+8%/5)^5×6 = 80497 جنيه قيمة المبلغ المالي بعد تكرار تركيب الفائدة المالية عليه نصف سنوياً خلال مدة خمس.