خبراء التمويل والتأمين يناقشون استراتيجيات الربح والخسارة في التأمين الشامل

ناقش خبراء التمويل والتأمين متناهي الصغر في مصر وأفريقيا الاستراتيجيات المتعلقة بالربح والخسارة في التأمين الشامل وكيف يصبح هذا النوع من التأمين مربحا، وذلك ضمن فعاليات الجلسة العامة الثالثة بالمؤتمر الرابع للتأمين متناهي الصغر والمؤتمر الإقليمي العاشر للشمول التأمينى بأفريقيا والشرق الأوسط (AfCII) 2025 تحت عنوان "الاستراتيجيات في التأمين الشامل".

وقال عمرو أبو العزم الرئيس التنفيذي لشركة إرادة للتمويل متناهي الصغر، أن التأمين متناهى الصغر يمكنه تحقيق أهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة خاصة الهدف المرتبط بالمساواة بين الجنسين.

وأضاف أبو العزم أن الفجوة في قطاع التأمين متناهي الصغر تصل إلى 99%؛ حيث لا تغطى الشركات سوى 1% فقط من احتياجات المواطنين؛ مما يدل على أن هناك فرصا كبيرة جدا لنمو هذا القطاع خلال السنوات المقبلة.

وأشار إلى أهمية استفادة شركات التأمين من التجربة الرائدة لشركة جى آى جى للتأمين فى التعاقد مع جمعيات وشركات التمويل متناهي الصغر للوصول إلى أكبر عدد من المواطنين، لافتا إلى أن الشركات يمكنها تحقيق صافى ربح يتراوح بين 2.2 إلى 6.3%.

وأوضح أن شركته تقوم بالشراكة مع عدد من المنظمات الأهلية بتوفير منتجات حماية بقطاع التمويل متناهي الصغر؛ لافتا إلى أهمية تعزيز كفاءة شبكات التوزيع والمبيعات لشركات التمويل متناهى الصغر، مضيفا أن المخاطر المؤسسة تأتي في مقدمة المخاطر التي تواجه شركات التمويل متناهي الصغر؛ مما ينبه لضرورة التأكد من الملاءة المالية للعملاء.

ولفت إلى دور الجهات الدولية المانحة في التعاون مع الحكومة للتوسع في عمليات الإقراض للتمويل متناهى الصغر في مصر.

قالت ليزا مارو، مسؤل ابتكار العملاء الناشئين بشركة بريتام الكينية، إن شركتها تعد إحدى كبرى شركات التأمين متناهي الصغر في أفريقيا، مضيفة أن السوق الكيني يمتلك 40 مليون عميل تأمين متناهي بنسبة 90% من عملاء التأمين.

وأضافت أنه التأمين متناهي الصغر له أثر كبير على حياة الناس ، وخاصة أن 15 دولار في العام كقسط ويحصلون على تعويض 500 دولار، مما يمثل 4 أشهر من الدخل لهم وبالتالي يعتبر مبلغ جيد لهم.

واكدت على ضرورة أن تكون محددا مع عملائك ولا تحاول أن تخدع أحد وجذب العملاء والعمل على الشراكات مما يسمح للشركة بالاستفادة من إمكانياتهم، مضيفا أن الاقتصاد الكيني يتسم بأنه يتم يشترى كل شىء فيه وفقا لإمكانيات الشراء لدى الأفراد، ويجب صرف التعويضات مما سيزيد من قاعدة العملاء، مضيفة أن شركتها حققت أرباح في العام الخامس ويتم سداد تعويضات بنسبة تصل إلى 75%.

ومن جانبها أوفيا توهيروي، المديرة التنفيذية لشركة Radiant Yach الرواندية، إن شركتها تعمل على توفير الخدمات والمنتجات التأمينية، وتنبسق من شركة تأمين كبرى، وعضو في شبكة التأمين متناهي الصغر منذ عام 2019، مشية إلى تبني د النهج المرتكز على العاملين في المقام الأول، لتوفير الابتكار، مؤكدة على أهمية الاستثمار بشكل كبير في العنصر البشري، ليتميزو بالمرونة في الحوكمة.

وأضافت أن تصميم المنتجات في شركتها يتم عبر البحث الميداني أولا، ويتم تصميمة لشريحة محددة، مؤكدة على أهمية قنوات التوزيع كما يتم دمج بعض المنتجات مع منتجات أخرى، وبعضها موجود على منصات إلكنرونية مما يمنح المزيد من التوسع والانتشار وتتسم بالمرونة وإعادة التسعير للوصول للهدف والربحية المنشودة.

واكدت على أهمية النظر للمطالبات باعتبارها قيمة وليست خسارة، مؤكدة على الحاجة وجود بعض الأدوات لمكافحة الاحتيال.

قال هيلين أوسوري، رئيسة التأمين الشامل بشركة APA للتأمين بكينيا، إن التأمين الشمولي لا يحدث في الفراغ ونثمن ونقدر أن الاقتصاد الكيني اقتصاد شرائح صغيرة، موضحة أن شرائح العملاء تنقسم إلى 5 شرائح، والذين يعانون يمثلون الشريحة الكبرى.

ولفتت إلى أن شركتها تستهدف الشريحة التي لا تستطيع التأمين، وخاصة أنها قطاع غير رسمي، موضحة أن حجم الاقتصاد غير الرسمي يصل إلى 1.7 مليار دولار منهم 49 مليون دولار قطاع النساء، مؤكدة أن المستقبل للتأمين متناهي الصغر.

وأضافت أن 17% من السكان من فئة الشباب تحت سن الخمسين، ولذلك يعملون على تغيير منظور العملاء، لافتة إلى رصد أزمة كبيرة فيما يتعلق بالعملاء ففي كثير من الأحيان لديهم التكلفة ولكن ليس لديهم الإمكانيات، ولذلك قامت شركتها بإعادة النيكلة لاختراق هذه السوق، مؤكدة أن خطة التأمين متناهي الصغر يجب أن تكون خالية من المخاطر.

واكدت على أن الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر هي حقيقة وتمثل سوقا مهم، ويجب أن تراعي الشركات ذلك، كنا يجب أن يدرك ذلك الإطار التشريعي وأن تتسم بالاستدامة، وأن تتمتع بالمرونة.

وأشارت إلى تأسيس أكاديمية aba وكل الحلول التي نقدمها يتم التثقيف بشأنها، مضيفة التأمين متناهي الصغر لا يعمل في فراغ أو عزله.