صافي أرباح بنك القاهرة يقفز 112% خلال 2023
أعلن بنك القاهرة نتائج أعماله للعام 2023 محققا قفزة نوعية فى أرباح البنك، وبما يفوق المعدلات المستهدفة بمختلف قطاعات الأعمال بالبنك، حيث بلغ معدل النمو فى صافى أرباح البنك نحو 112% والتى بلغت 6.7 مليار جنيه مقابل 3.1 مليار جنيه مقارنة بالعام السابق، فيما سجلت الأرباح قبل الضرائب 11 مليار جنيه مقابل 5.6 مليار جنيه بمعدل نمو 96%.
وقال طارق فايد رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذى لبنك القاهرة إن مؤشرات النمو التى حققها البنك خلال عام 2023 تأتى تأكيداً على ريادته داخل القطاع المصرفى كأحد أكبر البنوك الرائدة فى مصر والذى انعكس على القوائم والمؤشرات المالية للبنك، فقد ارتفع صافى الدخل من العائد ليسجل 17.8 مليار جنيه بالمقارنة بـ 12.8 مليار جنيه خلال عام 2022 بمعدل نمو 39%، كما ارتفع صافى الدخل من الأتعاب والعمولات ليسجل 3.9 مليار جنيه بالمقارنة بـ 2.5 مليار جنيه خلال عام 2022 بمعدل نمو 58%، لتصل الإيرادات التشغيلية إلى 22.2 مليار جنيه مقارنة بـ 15.8 مليار جنيه خلال عام 2022 بمعدل نمو 41%، وتأتى تلك النتائج المتميزة استناداً إلى رؤية مستقبلية طموحة واستراتيجية مؤسسية متكاملة ومستدامة تتناسب مع مكانة بنك القاهرة الرائدة بالقطاع المصرفي.
و بلغ معدل معيار كفاية رأس المال المجمع 17.35%، فى ظل تحقيق البنك نمواً فى إجمالى الأصول ليصل إلى 402 مليار جنيه مقارنة بـ 322 مليار جنيه بنهاية عام 2022 بنسبة نمو 25%.
كما أكد «فايد» أن بنك القاهرة واصل الاستثمار فى البنية التحتية وزيادة حجم الإنفاق وبصفة خاصة التكنولوجية والبشرية ووصلت قيمة المصروفات الرأسمالية منذ بداية عام 2018 حتى نهاية ديسمبر 2023 بلغت 5.3 مليار جنيه.
وفيما يتعلق بودائع العملاء، فقد زادت بقيمة 51.9 مليار جنيه بمعدل 21% لترتفع إلى 302.1 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023 مقابل 250.2 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2022 حيث استحوذت ودائع الأفراد على نحو 54% من إجمالى ودائع العملاء حيث بلغت 164.1 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023، فيما استحوذت ودائع المؤسسات على نحو 46% من إجمالى ودائع العملاء حيث بلغت 138 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023.
كما ارتفع إجمالى رصيد قروض العملاء والبنوك بنحو 39.3 مليار جنيه لتصل إلى 179.8 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023 مقارنة بـ 140.5 مليار جنيه بنهاية عام 2022 بمعدل نمو 28%، بالإضافة إلى التجزئة المصرفية، هذا وقد بلغت نسبة إجمالى القروض إلى الودائع نحو 59.52% بنهاية ديسمبر 2023.
وفى مجال ائتمان الشركات والتمويل الهيكلى والقروض المشتركة، حقق البنك نمواً برصيد قروض الشركات الكبرى والبنوك بزيادة قدرها 14.4 مليار جنيه لتصل إلى 81.4 مليار جنيه بنهاية عام 2023 مقارنة بـ 67 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2022 بمعدل نمو 21%.
ويعد بنك القاهرة من البنوك الرائدة فى مجال تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة ويقدم خدمات استشارية وغير مالية بفروع البنك ضمن مبادرة رواد النيل تحت مظلة البنك المركزى المصرى تحقيقاً لأهداف الشمول المالى ومساندة الاقتصاد ، حيث بلغ رصيد محفظة التمويل لتلك الشريحة 24 مليار جنيه بنهاية عام 2023 بنسبة نمو 25%.
كما تجاوزت محفظة الشركات الصغيرة والمتوسطة نسب المستهدفات المقررة من البنك المركزي، حيث وصلت نسبة التسهيلات لتلك الشركات الى 31.8%، كما تخطت نسبة محفظة الشركات الصغيرة 11.7% من إجمالى محفظة التسهيلات الائتمانية للبنك وذلك بزيادة 1.7% عن النسب التى حددها البنك المركزي.
وكأول بنك مصري، حصد بنك القاهرة الجائزة البلاتينية كأفضل ممول فى منطقة الشرق الاوسط وشمال افريقيا MENA Region من قبل المنتدى العالمى لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة لعام 2023 والذى يدار بواسطة مؤسسة التمويل الدولية IFC العضو بمجموعة البنك الدولي.
وسجلت محفظة التجزئــة المصرفية بنهاية عام 2023 ارتفاعاً لتصل إلى 63.9 مليار جنيه مقارنة بـ 47.1 مليار جنيه بنهاية عام 2022 بزيادة قدرها 16.8 مليار جنيه وبمعدل نمو 36%.
واستناداً لخبرة بنك القاهرة الممتدة على مدار أكثر من 20 عاما فى مجال تمويل المشروعات متناهية الصغر، فقد بلغ رصيد المحفظة بنهاية عام 2023 نحو 10.5 مليار جنيه مقارنة ب 7.2 مليار جنيه بنهاية عام 2022 بزيادة قدرها 3.3 مليار جنيه وبمعدل نمو 45%.
ويحرص بنك القاهرة على تقديم باقة متنوعة من البطاقات لتناسب احتياجات مختلف شرائح العملاء، وبلغت الزيادة فى عدد بطاقات الائتمان للأفراد بأنواعها المختلفة 32% بالمقارنة بنهاية 2022، وبنسبة نمو 74% فى رصيدها ليصل إجمالى رصيد المحفظة إلى 1.76 مليار جنيه بالمقارنة بنهاية 2022 والبالغ 1.01 مليار جنيه.
فيما بلغت نسبة الزيادة فى عدد بطاقات الخصم والمدفوعة مقدماً والائتمانية بأنواعها بنهاية عام 2023 نحو 11% مقارنة بنهاية 2022، ليصل إجمالى عدد البطاقات بجميع أنواعها نحو 3.4 مليون بطاقة.
وقد شهد عام 2023 إطلاق العديد من الحملات التسويقية المختلفة مثل التقسيط المجانى والكاش باك للعملاء لجذب مزيد من العملاء الجدد والحفاظ على ولاء العملاء الحالين وتحفيزهم على التنشيط والاستخدام، بالإضافة إلى امكانية التقسيط بدون فوائد خلال العام من شبكة متاجر مختارة على مستوى الجمهورية، وكذلك الاستفادة من برامج التقسيط المختلفة التى يقدمها البنك والتى تصل إلى 60 شهرا على جميع المعاملات.
ويعد بنك القاهرة من البنوك الرائدة فى مجال التحول الرقمى والتطوير فى التعامل مع التكنولوجيا المالية Fintech تماشياً مع توجهات الدولة والبنك المركزى المصرى لدعم مبادرة الشمول المالي، حيث تم اصدار أكثر من 412 ألف بطاقة حتى نهاية عام 2023 بالتعاون مع شركة Telda عن طريق إصدار بطاقات مدفوعة مقدماً يتم ربطها بتطبيق Telda الإلكترونى للهواتف الذكية لتمكن المستخدمين من تحويل الأموال والتحكم فى مصروفاتهم اليومية.
وفى ضوء دعم بنك القاهرة لخدمات المحفظة الالكترونية، بلغ عدد المعاملات حوالى 3.9 مليون معاملة حتى نهاية عام 2023 بإجمالى تعاملات 5.9 مليار جنيه ، وبلغ عدد محافظ قاهرة كاش للتجار نحو 229 ألف محفظة بنهاية عام 2023.
وتماشياً مع سياسات البنك المركزى فى التحول الرقمى وتقديم العديد من الحلول الالكترونية تم إطلاق شركة تالى لتقديم حزمة مختلفة من الحلول الرقمية بالإضافة الى انتشار بنك القاهرة فى خدمات الدفع عند التجار تتمثل فى زيادة عدد ماكينات نقاط البيع «POS» لتصل إلى 8800 نقطة بيع بإجمالى تعاملات 1.23 مليار جنيه مصرى على مستوى الجمهورية بنهاية عام 2023.
وشهدت خدمتا الموبايل البنكى والإنترنت البنكى خلال عام 2023 طفرة فى عدد العملاء المشتركين وصولاً إلى حوالى 736 ألف عميل بنسبة نمو بلغت 57%، بالإضافة إلى الخدمات الأخرى المتاحة مثل WhatsApp for business وخدمة Chatbot، كما يعد بنك القاهرة من أوائل البنوك المشاركة فى تطبيق InstaPay والذى أطلقه البنك المركزى المصرى دعماً لأهداف الشمول المالى والتحول الرقمى كأول تطبيق مرخص لتقديم خدمة الدفع عبر شبكة المدفوعات اللحظية وتيسير المعاملات المالية الإلكترونية للمواطنين بطريقة آمنة ولحظية، وقد شهد عام 2023 زيادة مستمرة فى عدد المعاملات التى تمت عبر التطبيق والتى تجاوزت 6 مليون معاملة بنهاية العام بزيادة تجاوزت الـ 1600%.
ويعمل البنك على تطوير وزيادة عدد ماكينات الصراف الآلى كأحد أهم وأكبر القنوات الإلكترونية المتاحة بالبنك، حيث تبلغ شبكة ماكينات الصراف الآلى بالبنك نحو 1670 ماكينة صراف آلى والتى تغطى جميع محافظات الجمهورية، مما ساهم فى الوصول بإجمالى عدد المعاملات إلى 63.5 مليون معاملة بنهاية عام 2023 بقيمة 132.8 مليار جنيه.
كما يقدم البنك خدمة الاشتراك المجانى فى استقبال كشوف حساب البطاقات الائتمانية من خلال البريد الإلكترونى E-statement التى توفر السرعة والسهولة لمتابعة حسابهم، وقد ارتفع عدد المشتركين ليصل إلى 62 ألف عميل بنهاية عام 2023 بزيادة 170% عن عام 2022.
ودعماً للشمول المالي، نجح بنك القاهرة فى استقطاب نحو 217 ألف عميل جديد بنهاية عام 2023 ليصل عدد العملاء الأفراد إلى 3.9 مليون عميل بنهاية عام 2023، ويحرص البنك على المشاركة فى كافة الفعاليات التى يطلقها البنك المركزى تحقيقاً للشمول المالى لضمان دمج مختلف شرائح المجتمع فى النظام المالى الرسمي.
ويعمل البنك على تطوير شبكة فروعه على مستوى الجمهورية من خلال مجموع فروعه البالغة نحو 249 فرعا ووحدة مصرفية بمختلف أنحاء الجمهورية، وقد قام البنك منذ بداية العام المالى 2023 بافتتاح فرع جديد بمنطقة الزمالك ونقل 3 فروع الى مواقع أكثر تميزاً وتشمل فرع مغاغة بالمنيا وفرع الاسماعيلية بالإسماعيلية وفرع الشهداء بالسويس.
وبلغ حجم المحفظة الاستثمارية للأسهم وصناديق الاستثمار نحو 4.8 مليار جنيه بنهاية عام 2023 مقابل نحو 4 مليارات جنيه فى نهاية عام 2022 بزيادة قدرها 831 مليون جنيه وبمعدل نمو 20.7%، وترجع تلك الزيادة بصفة رئيسية لاستكمال خطة تطوير بنك القاهرة أوغندا من خلال زيادة رأس مال البنك بنحو 22.1 مليون دولار، فضلاً عن تدعيم رأس مال شركة كايرو للتأجير التمويلى بنحو 49 مليون جنيه.
أما عن الاستثمارات الجديدة، فقد ساهم البنك بنسبة 20% فى رأس مال شركة مصر لإدارة صناديق الاستثمار، وهى الشركة التى تدير صندوق مصر العقارى 1.
وفى إطار جهود البنك فى مجال الاستدامة والتمويل المستدام، وقع بنك القاهرة ومؤسسة التمويل الدولية شراكة لوضع إستراتيجية لتمويل الأنشطة المناخية لحماية البنك من مخاطر تغير المناخ، والاستثمار فى الأنشطة الخضراء، بالإضافة إلى مساندة جهود الحد من الانبعاثات الكربونية.
وتتويجاً لما حققه البنك من إنجازات متتالية خلال عام 2023، حصد البنك العديد من الجوائز والمراكز المتقدمة من كبرى مؤسسات التقييم العالمية ومن أبرز تلك الجوائز حصول البنك على الجائزة البلاتينية كأفضل بنك بالشرق الاوسط وشمال افريقيا فى مجال تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة لعام ٢٠٢٣ وذلك كأول بنك مصرى يحصل على تلك الجائزة وفقاً لما أعلنه «منتدى تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة Global SME Finance Forum» والذى يتم ادارته من مؤسسة التمويل الدولية IFC-عضو مجموعة البنك الدولي، كما حصل البنك على Elite Quality Award من بنك جى بى مورجان JP Morgan لعام 2023 ، فضلاً عن حصول البنك على 3 جوائز من مؤسسة EMEA Finance أحد أهم المؤسسات العالمية الرائدة فى مجال المال والبنوك حيث حصل البنك على جائزة أفضل تمويل صناعيBest industry Deal ، وجائزة أفضل هيكلة تمويلية Best Restructuring in EMEA، وجائزة أفضل صفقة بالعملة المحلية فى افريقيا Best Local Currency Loan in Africa، كما حصد بنك القاهرة جائزة International Business Magazine كأفضل بنك فى مجال المسئولية المجتمعية فى مصر لعام 2023 “Best CSR Bank in Egypt”.
وتواصلت جهود البنك فى مجال التنمية المجتمعية من خلال مساندة العديد من القطاعات الحيوية ومن أبرزها مجال التعليم من خلال التعاون مع جامعة السويدى للتكنولوجيا حيث يقوم البنك بتقديم40 منحة دراسية لطلاب الجامعة بهدف سد الفجوة بين احتياجات سوق العمل والنقص فى الكفاءات فى مجال التكنولوجيا، كما سيتم تخصيص قاعة محاضرات بالجامعة باسم وشعار بنك القاهرة، فضلاً عن قيام البنك بتقديم 25 منحة دراسية لطلاب مدينة زويل للعلوم والتكنولوجيا.
كما يواصل البنك دعمه لحملة شتاء آمن لتوفير البطاطين للأسر الأكثر احتياجاً بكافة محافظات الجمهورية، فضلاً عن مساندة الأسر المستحقة بالتعاون مع مؤسسة صناع الخير، بالإضافة إلى توجيه مساهماته لصالح صندوق تحيا مصر من خلال توزيع كراتين مواد غذائية وبطاطين والمساهمة فى مبادرة زواج الفتيات بالتعاون مع الصندوق.
