سامح أنس لـ ”الأموال”: قانون التأمين الموحد يفتح آفاقًا جديدة للنمو.. ونسعى لتحقيق أقساط تتجاوز ملياري جنيه في 2025
أكد سامح أنس، العضو المنتدب لشركة GIG مصر حياة تكافل، أن سوق التأمين المصري يعيش مرحلة دقيقة لكنها مليئة بالفرص، في ظل ما يشهده من تحولات تشريعية واقتصادية وتكنولوجية غير مسبوقة، مشيرًا إلى أن قانون التأمين الموحد يمثل نقطة انطلاق جديدة نحو تنظيم أكثر مرونة ودعمًا لاستدامة النمو.
وفي حوار شامل، مع "الاموال" كشف أنس عن ملامح استراتيجية الشركة خلال السنوات المقبلة، وخطط التوسع الرقمي، وتوجهات السوق في ظل المتغيرات الاقتصادية المحلية والعالمية.
كيف تقيمون واقع قطاع التأمين المصري في ظل التطورات الأخيرة؟
القطاع يمر بمرحلة انتقالية مهمة، يشهد خلالها طفرة في التحول الرقمي والتشريعي والفني. رغم التحديات المتمثلة في ارتفاع معدلات التضخم وتقلبات أسعار الصرف، أثبتت الصناعة قدرتها على الصمود والتكيّف، بفضل الابتكار في المنتجات وتطوير أدوات التسويق الرقمي. المرحلة المقبلة ستكون أكثر استقرارًا بعد تطبيق قانون التأمين الموحد، الذي يفتح آفاقًا متفائلة لنمو السوق وتنظيمه بصورة أكثر كفاءة.
كيف انعكست الأوضاع الاقتصادية الراهنة على صناعة التأمين؟
بلا شك، تأثرت وثائق التأمين على الحياة بارتفاع معدلات التضخم، إذ يؤدي إلى تآكل القيمة الحقيقية للمبالغ المؤمّنة. لذلك نحرص على إعادة تصميم منتجاتنا بما يحافظ على قيمتها ويمنح العملاء حلولًا أكثر مرونة. كما أن تراجع الفائدة ساهم جزئيًا في تحفيز الإقبال على المنتجات الادخارية طويلة الأجل. نحن نتعامل مع المتغيرات بحذر وواقعية لضمان الاستدامة.
ما ملامح استراتيجيتكم الثلاثية للسنوات القادمة؟
تستند خطتنا إلى ثلاثة محاور رئيسية:
1. النمو المتوازن والمربح الذي يركز على تعظيم العائد دون الإخلال بجودة الخدمة.
2. التحول الرقمي الكامل في جميع مراحل العمل من الاكتتاب إلى خدمة ما بعد البيع.
3. تعزيز التأمين البنكي وزيادة مساهمته في الهيكل الإنتاجي، إلى جانب بناء شراكات جديدة مع شركات التكنولوجيا المالية.
وماذا عن أداء الشركة المالي في 2024 ومستهدفات العام المقبل؟
حققنا خلال عام 2024 أداءً قويًا، بإجمالي أقساط مكتتبة بلغ 1.7 مليار جنيه. ونستهدف في 2025 تحقيق نمو يتجاوز 25%، ليصل إجمالي الأقساط إلى نحو 2.1 مليار جنيه، بدعم من التوسع الجغرافي وزيادة شبكة التوزيع.
ما دور الشراكات في تحقيق هذه الطموحات؟
نؤمن بأن الشراكات الاستراتيجية هي ركيزة النجاح. أبرمنا تعاونات مع بنوك كبرى مثل بيت التمويل الكويتي، إلى جانب شراكات مع شركات التكنولوجيا مثل لينكس وواي تي إكس لتطوير الأنظمة الرقمية. كما نتعاون مع وسطاء التأمين لتوسيع قاعدة العملاء والوصول إلى شرائح جديدة في السوق.
ما حجم محفظة التأمين البنكي حاليًا؟
تمثل محفظة التأمين البنكي نسبة معتبرة من إجمالي الأقساط، وتدير الشركة 4 شراكات مصرفية استراتيجية. نعمل على تطوير هذا النشاط عبر منتجات مصممة خصيصًا لعملاء البنوك، بما يتوافق مع متطلباتهم المالية والإدخارية.
كيف تتعامل الشركة مع ملف التحول الرقمي؟
التحول الرقمي ليس خيارًا بل ضرورة. استثمرنا بقوة في بناء منصات إلكترونية وتطبيقات ذكية لربط الوسطاء والبنوك والعملاء ضمن منظومة موحدة. كما نسعى للحصول على رخصة الإصدار الإلكتروني قريبًا بعد استكمال متطلبات الهيئة العامة للرقابة المالية. هدفنا هو تقديم تجربة تأمينية عصرية وسهلة وآمنة.
وماذا عن دور الشركة في المسؤولية المجتمعية والاستدامة؟
نولي أهمية كبيرة للمسؤولية المجتمعية، خاصة في مجالي الصحة والتعليم، دعمًا لأهداف التنمية المستدامة. كما نعمل على دمج مبادئ الاستدامة في نموذج أعمالنا، سواء عبر الاستثمار المسؤول أو تطوير منتجات تدعم الأمن الاجتماعي.
هل تعتزمون طرح منتجات أو صناديق استثمارية جديدة؟
نعم، نعتزم التوسع في المنتجات الادخارية والاستثمارية المتوافقة مع الشريعة، إلى جانب وثائق تأمين صحي تكافلي بميزات تنافسية، لدينا تجربة ناجحة مع صندوق “مكاسب” النقدي الذي تجاوزت أصوله مليار جنيه، وحصد جوائز محلية ودولية. نخطط لإطلاق صناديق جديدة لتحقيق عوائد مستقرة ومستدامة.
ما موقف رأس المال الحالي؟ وهل هناك خطة لزيادته؟
يبلغ رأس المال المصدر والمدفوع 400 مليون جنيه، بينما المرخص به 1.5 مليار جنيه، ونعمل على زيادته تدريجيًا ليصل إلى 600 مليون جنيه قبل نهاية 2026، التزامًا بقرار الهيئة رقم 196 لسنة 2024، الهدف هو دعم التوسع وتعزيز الملاءة المالية.
كيف ترون قانون التأمين الموحد وتأثيره على السوق؟
القانون الجديد يمثل نقلة نوعية في تنظيم القطاع، ويتميز بالمرونة والوضوح في التطبيق من خلال قرارات الهيئة العامة للرقابة المالية. من شأنه تعزيز الثقة، وتحفيز الاستثمار في السوق، ورفع كفاءة الشركات. لقد كنا من أوائل الشركات التي بادرت بتوفيق أوضاعها طبقًا لمتطلباته.
ما رؤيتكم لمستقبل سوق التأمين المصري؟
نحن متفائلون للغاية. السوق المصري يمتلك مقومات نمو هائلة بدعم من توجه الدولة نحو الشمول المالي والتحول الرقمي. أرى أن السنوات الخمس المقبلة ستشهد توسعًا غير مسبوق في التأمين على الحياة، بفضل زيادة الوعي وتنامي الشراكات بين الشركات والبنوك، لتظل GIG مصر حياة تكافل في صدارة الشركات الأكثر تطورًا واستدامة في السوق.