مصطفى أبو العزم العضو المنتدب لـ”الجمعية المصرية للتأمين التعاونى” الاستثمارات بلغت 855 مليون بنهاية يناير الماضى
ونسعى للـ مليار جنيه بنهاية العام المالى الجارى
قال مصطفى أبو العزم العضو المنتدب لـ"الجمعية المصرية للتأمين التعاونى" إن مؤتمر التأمين متناهى الصغر منصة للمشاركة الفعالة والخبرات الفنية المتخصصة فى نشاط متناهى الصغر وتبادل الأفكار الخلاقة التى يمكن ان تساعد القائمين على هذه الصناعة فى دعم هذه المشروعات علاوة على أن المشاركين من مختلف الدول يقوموا بنقل التجارب الناجحة فى بلدانهم بالا ضافة الى التعرف على المنتجات التأمينية متناهية الصغر التى تتناسب مع أهداف الاستدامة وبالتالى ادراج مبادئ التأمين المستدام .
و أضاف أن الاتحاد المصرى للتأمين يقوم بنشاط مكثف منذ عدة سنوات وخاصة فى مجال التوعية لكافة أطراف الصناعة وقد قام بعمل مؤتمرات كثيرة وورش عمل وكذا المشاركات فى مؤتمرات محلية وإقليمية مرتبطة بالتأمين ودوره بالاضافة الى الجهد المبذول باللجان الفنية به وذلك من اجل إتاحة الفرصة أمام الأفكار الخبرات المتميزة فى كافة فروع التأمين وعلى طرح المشكلات والحلول التى يمكن استخدامها للقضاء على تحديات الصناعة مثل مؤتمر رانديفو بشرم الشيخ لمدة 4 سنوات متتالية والتأمين متناهى الصغر للمرة الثانية حاليا وغيرها وورش العمل فى مجلات عدة مثل استيراتيجيات الاكتتاب والكوارث الطبيعية والحريق وتسعير برامج إعادة التأمين
حدثنا عن أهمية التأمين متناهى الصغر باعتباره مولدا للنمو من ناحية، وقاطرة لزيادة أقساط التأمين من ناحية أخرى؟
أكد أبو العزم أن التأمين متناهى الصغر أصبح فى غاية الأهمية ليس فقط لكونه يحقق الشمول المالى ولكن لأنه أصبح مولدا لشركات التأمين حيث تتعاقد شركات التأمين مع جهات التمويل - بنوك وشركات وجمعيات تمويل- لضخ مبالغ كبيرة فى صورة تمويلات لمشروعات متناهية الصغر يتم التأمين عليها من مخاطر التعثر لضمان استمرارية عجلة الانتاج علاوة على اجتهاد شركات التأمين فى الوصول إلى شريحة كبيرة من محدودى الدخل عبر منتجات تأمينية مبتكرة صٌممت خصيصا من أجلهم وتلبى العديد من احتياجاتهم
كيفية تحقيق الشمول التأميني، والوصول بمنتجات التأمين للمناطق المحرومة؟
ورأى أبو العزم أن الجمعية بذلت جهودا كبيرة لمدة 3 سنوات متصلة من أجل دعم التأمين متناهى الصغر على المستوى الداخلى بالمؤسسة أهمها عمل إدارتى إصدار وتعويض مستقلتين للنشاط منفردا بعيدا عن الفروع الأخرى وإصدار أكثر من 5 منتجات تأمينية تغطى التمويل والحوادث الشخصية والحريق والاضرار الناتجة عنه حتى رجوع المشروع لأصله وقت التأمين عليه علاوة على اختراق الجمعية عبر شراكاتها لعملاء فى قرى ونجوع صعب الوصول اليها عبر وسائل كثيرة ومتعددة سواء بشريا – من خلال وسطاء التأمين – أو تكنولوجيا او عبر الشراكات التى أبرمتها الفترة الماضية.
ولفت العضو المنتدب لـ"جمعية التأمين التعاونى " أن قطاع التأمين شرع فعليا فى تحقيق الشمول المالى من خلال تيسير الوصول الى مختلف شرائح المجتمع بإستخدام وتقديم منتجات وخدمات مالية رسمية وذلك لإدراجهم بالاقتصاد الرسمى وبالفعل بدأ ذلك ويتم تذليل المعوقات تدريجيا من حين لآخر حيث سمحت الرقابة المالية مؤخرا بالتعامل مع شركات الدفع الالكترونى وقبلها التعامل بالهاتف المحمول علاوة على التحول ارقمى بشكل عام والذى سيسفيد هذا النشاط بشكل غير مسبوق
حدثنا عن خطط الجمعية للتوسع فى التأمين متناهى الصغر ؟
وقال ابو العزم إن الجمعية المصرية للتأمين التعاونى حققت صافى أقساط تأمين متناهى الصغر 17.4 مليون جنيه منذ بداية العام المالى الجارى وذلك حتى 31 ديسمبر 2022 علاوة على ان إدارة متناهى الصغر تبذل قصارى جهدها لرفع حصيلة الأقساط الكلية لمتناهى الصغر إلى ما يترواح مابين 40 الى 50 مليون جنيه بنهاية العام المالى المقبل .
وما هى المنتجات التى يمكن أن تقدمها الجمعية المصرية للتأمين التعاونى فى التأمين متناهى الصغر؟
واشار ابو العزم إلى أن الجمعية لديها 5 منتجات تأمين متناهى الصغر تغطى مخاطر التمويل والحوادث الشخصية والحريق والأضرار الناتجة عنه حتى رجوع المشروع لأصله وقت التأمين عليه
وما هى الشريحة المستهدفة ؟ والأخطار التى يمكن تغطيها ؟
اضاف ان شريحة محدودى الدخل هى المستهدفة وتم ذكر الاخطار من خلال الوثائق التى طرحتها الجمعية
وما هو الدور الذى يمكن أن يلعبه التأمين متناهى الصغر لدعم المرأة لمواجهة المخاطر ؟ وما هى المنتجات التأمينية التى يمكن تصميمها لتلبية احتياجات المرأة ؟
وأوضح أبو العزم أن التأمين متناهى الصغر موجه فى المقام الاول لشريحة محدودى الدخل وخاصة المرأة المعيلة وقد قامت الكثير من شركات التأمين بعمل منتجات تأمين مصممة خصيصا للنساء لمواجهة مخاطر المرض مثل سرطان الرحم وتكاليف الحمل والولادة بالاضافة الى مخاطر تعثر مشروعها متناهى الصغر
حدثنا عن خطة الجمعية خلال الفترة المقبلة وحجم الأقساط المتوقع خلال العام المالى الحالى ؟
قال العضو المنتدب للجمعية أن خطة الجمعية تكمن فى استكمال التحول الرقمى بإعتباره أهم الفرص المتاحة أمامنا للتوسع بالاضافة الى التوسع فى التأمين متناهى وكذا التركيز على المشورعات الصغيرة والمتوسطة
أما بالنسبة لحجم الاقساط التأمينية المستهدفة بنهاية العام المالى الجارى فهى تقدر بـ435 مليون بنهاية يونيو القادم مقابل 333.9 مليون جنيه بنهاية يونيو الماضى
حدثنا عن خطة الجمعية التوسع الجغرافي في الأقاليم والمحافظات المختلفة لتسويق منتجات الجمعية؟
وأشار ابو العزم إلى أن عدد فروع الجمعية المصرية للتأمين التعاونى الان 14 فرعا بمحافظات جمهورية مصر العربية تؤدى من خلالها خدماتها التأمينية لعملائها ونستهدف زيادتها خلال الفترة المقبلة بالوجه القبلى الذى يعتبر قبلة التنمية المستهدفة من جانب الدولة
حدثنا عن الحصة السوقية للجمعية وحجم الاستثمار ؟
الاستثمارات 855 مليون بنهاية يناير الماضى ونسعى للوصول الى مليار جنيه بنهاية العام المالى الجارى ونسعى لحصة سوقية أكبر من خلال الجهود المضنية التى تبذلها كافة إدارات الجمعية
ماذا عن حجم التعويضات التى تم سدادها خلال السنة المالية المنتهية ؟
سددت الجمعية 52.3 مليون جنيه تعويضات بنهاية يونيو الماضى مقابل 39.5 مليون جنيه للعام السابق عليه
وماهى فروع التأمين التى تراهن عليها الجمعية ؟
تراهن الجمعية فى المقام الاول على التأمين متناهى الصغر ثم التأمين على الممتلكات والمسؤوليات وكذا التأمين البحرى
حدثنا عن فرص شركات التأمين للنمو حاليا ؟ وما هى أبرز التحديات التى تواجه القطاع؟
وفيما يتعلق بتحديات قطاع التأمين قال ابو العزم إن انخفاض الوعى التأمينى مازال أبرز التحديات علاوة على شدة المنافسة بسبب الضغوط الاقتصادية علاوة على ارتفاع التكلفة التشغيلية مما يؤثر سلبا على الربحية وهو ما يدفع قلة من الشركات للمضاربات السعرية وهو مايضر السوق ككل .
حدثنا عن علاقة الجمعية بوسطاء التأمين ؟ وكيفية توطيد هذه العلاقة ؟
علاقتنا بالوسطاء جيدة جدا والنسبة الاكبر من حصيلة أقساط الجمعية تكون منهم ويتم تكريم الكبار منهم سنويا حسب حجم الاعمال الذى يتم جلبه للجمعية بخلاف فريق الانتاج المتميز لدى الجمعية حاليا
تعد التغيرات المناخية من أبرز تحديات الاقتصاد .. كيف تغلبت الجمعية على هذه التحديات؟
التغيرات المناخية اصبحت واقعا وبدأت الشركات التأمين بالفعل تستجيب لمتطلبات هذه التغيرات ويتم العمل حاليا على دراستها وتاثيرها على شركات التأمين
كيف أثرت أزمة الحرب الروسية الاوكرانية على سوق التأمين المصرى والعالمى ؟
ورأى أبو العزم أن الحرب الروسية الأوكرانية أثرت على استمرار التضخم من خلال ضغوط الاسعار والتى ترفع من تكلفة التعويضات بدورها عند وقوع الحادث متوقعا أن تواجه فروع الممتلكات والحوادث والرعاية الصحية احتمالية التعرض لمطالبات أكثر من غيرها.
كيف تحافظ الجمعية المصرية للتأمين التعاونى على عملائها فى السوق ؟
أكد العضو المنتدب للجمعية المصرية للتأمين التعاونى ان جلب عملاء جدد ليس بالمستحيل لكن الحفاظ على العملاء يحتاج الى مجهود كبير ومستمر ومتطور من حين لاخر وغالبية تعاقدتنا تتم عن طرق البنوك وجمعيات وشركات التمويل وهى لها فروع كثيرة علاوة على فروعنا المنتشرة فى كافة انحاء الجمهورية علاوة على ان الجمعية مثلها مثل العديد من شركات السوق تسعى للتحول الرقمى الكامل تدريجيا بالاضافة الى التفكير فى التعاقد مع شركات المدفوعات الإلكترونية المتعددة وغيرها وكذلك شركات الهاتف المحمول لكن لازالت هذه الخطوات تحت الدراسة .
هل تعتزم الجمعية " رفع رأس المال فى الفترة المقبلة ؟ وماذا عن حجم رأس مال فى الفترة الحالية ؟
رأسمالنا حاليا أكثر من 62 مليون جنيه ونسعى لزيادته والامر فى هذا الصدد تحت الدراسة من قبل مجلس الادارة بالإضافة إلى أن قانون التأمين الموحد الجديد بعد إصداره والتعرف على قواعد تأسيس شركات التأمين سيتم حسم نوع الشركة التى سننتمى لها سواء تجارى او تكافلى او متناهى الصغر خاصة وان القرار فى هذا الشأن يرجع الى مجلس الادارة والجمعية العمومية
وفى حالة وجود نية لزيادة رأس المال .. كيف سيتم تمويل هذه الزيادة ؟
أشار ابو العزم الى ان هناك نية لدينا لزيادة رأس المال والأمر متروك حاليا لمجلس الإدارة والجمعية العمومية أما بالنسبة لحجم الزيادة وكيفية التمويل لم تحدد بعد
هل يتم دراسة إصدار منتجات تأمينية جديدة ؟ وماهى تفاصيل هذه المنتجات ؟ وما هى الأخطار التى تغطيها والشرائح التى تستهدفها ؟
آخر المنتجات التأمينية التى تم اعتمادها من الهيئة العامة للرقابة المالية هى وثيقة تأمين المنشآت التعليمية الشهر الماضى وهى تغطى الحريق والسطو والاخطار الاضافية علاوة على المسؤولية المدنية العامة وتغطيات أخرى كثيرة لها ولا يوجد فى خطة المنتجات لدينا حاليا أي منتجات جديدة.
