عودة المدارس في ظروف استثنائية هذا العام .. كيف تحصل على قرض التعليم من البنوك ؟
يعود الموسم الدراسي 2020-2021 بعد أقل من شهر في ظروف استثنائية وسط تخوفات من فيروس كورونا ، وقد هددت جائحة كورونا العديد من الأسر المصرية على المستوى الاقتصادي ، ومن هنا تنطلق قدرة البنوك ودورها الهام في ضخ التمويل للأفراد والمشروعات لدفع عجلة التنمية .
وأقبلت عدة بنوك على توفير قروض لتمويل العملية التعليمية ، ويرصد موقع جريدة الأموال أبرز البنوك التي توفر تلك الخدمة بالتفاصيل والشروط المطلوبة .
قرض التعليم من بنك مصر
تمويل جميع المراحل الدراسية والجامعية والدرجات العلمية والبرامج التدريبية المتخصصة
يمنح قرض التعليم للمصريين من خلال برامج التمويل الآتية:
-
الموظفين بتعهد جهة العمل بتحويل الراتب / القسط الشهري.
-
الموظفين بموجب اثبات الدخل.
-
أصحاب المهن الحرة وأصحاب الأنشطة التجارية والصناعية.
-
أصحاب / مستحقي المعاشات (بتعهد تحويل المعاش أو بدون).
-
أصحاب الأوعية الادخارية (للمصريين والأجانب).
الشروط العامة لمنح القرض:
-
سعر عائد تنافسي
-
الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عاماَ.
-
الحد الأقصى لقيمة القرض تصل إلى 500 ألف جنيه (بشروط محدده).
-
نسبة التمويل تصل إلى 100%.
-
مدة تمويل تصل إلى 84 شهر.
المستندات الأساسية المطلوبة:
-
صورة بطاقة الرقم القومي سارية.
-
صل إيصال مرافق على مقر إقامة العميل (غاز – كهرباء – مياه - تليفون).
-
بيان معتمد بالمصروفات الدراسية.
بالنسبة للموظفين:
-
شهادة مفردات الراتب الشهري.
-
تعهد جهة العمل بتحويل الراتب / القسط الشهري (في حالة تعهد جهة العمل).
بالنسبة لأصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية والصناعية:
-
صورة البطاقة الضريبية.
-
صورة ترخيص / تصريح مزاولة المهنة ) للمهن الحرة).
-
صورة مستخرج رسمي حديث من السجل التجاري.
-
كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر.
بالنسبة لأصحاب ومستحقي المعاشات:
-
بيان بقيمة المعاش.
-
بيان بالمستفيدين من المعاش (في حالة مستحقي المعاشات).
-
تعهد بتحويل المعاش شهريا (في حالة تعهد جهة صرف المعاش بالتحويل).
مميزات إضافية:
-
يمنح العميل وثيقة تأمين مجانية على الحياة طوال فترة عمر القرض.
-
امكانيه تمويل مرحله دراسية بالكامل.
قرض التعليم من البنك التجاري الدولي
يقدم البنك التجاري الدولي "تمويل الدراسة" الذي سيساعدك في تحقيق الأهداف التعليمية وتأمين مستقبلك أنت وأسرتك. وسوف يتيح المنتج الجديد التمويل اللازم لتغطية المصروفات الدراسية لكافة المراحل التعليمية والدراسات العليا.
ويؤمن البنك التجاري الدولي بأهمية التعليم في الارتقاء بحياة الأفراد وعائلاتهم باعتباره الركيزة الأساسية للحصول على فرص التوظيف الجديدة، وإيمانًا بالأثر الإيجابي الناتج من حصول الفرد على تعليم جيد يؤهله للحصول على فرص عمل أفضل في المستقبل.
خصائص ومزايا قرض تمويل المصروفات الدراسية:
- سعر عائد مميز يتراوح بين 14.5% حتى 17.5%
- خصم 50% على المصاريف الادارية
- قيمة القرض تصل إلى 150 ألف جنيه
- مرونة في السداد على فترات تصل على 5 سنوات
- وثيقة تأمين على الحياة طوال فترة القرض
- الحصول على الموافقة خلال 48 ساعة بأقل المستندات المطلوبة
ما هي المستندات المطلوبة؟
- صورة بطاقة الرقم القومي السارية
- إيصال حديث لفاتورة الهاتف أو الكهرباء أو الغاز (بحد أقصى 3 شهور)
- وثيقة إثبات الدخل*
المستندات المطلوبة لإثبات الدخل*
- في حالة تحويل الراتب (بدون مستندات إضافية)
- في حالة عدم تحويل الراتب: خطاب من جهة العمل بمفردات المرتب أو 3 إشعارات لمفردات المرتب أو كشف حساب بنكي عن آخر 6 شهور
في حالة أصحاب الأعمال والمهن الحرة في قطاع الخدمات المصرفية لدى البنك:
- كشف حساب بنكي شخصي عن آخر 6 شهور (للأفراد والشركات)
- صورة من السجل التجاري الساري أو ما يعادله
*يمكن للبنك طلب أي مستندات إضافية
قرض التعليم من بنك القاهرة
- نسبة التمويل : 90% من قيمة المصروفات الدراسية
- قيمة القرض : للمدارس من 15 ألف جنيه إلى 50 ألف جنيه، وللجامعات يصل إلى 300 ألف جنيه
- فترة السداد : من 6 إلى 12 شهر
- الحد الأدنى للدخل الشهري : 5000 جنيه
- الحد الأدنى لعمر المقترض : 21 عاماَ، ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض
قرض التعليم من بنك التعمير والإسكان
- نسبة التمويل : 100% من قيمة المصروفات الدراسية
- قيمة القرض : تصل إلى 500 ألف جنيه
- فترة السداد : من 6 إلى 12 شهر
- الحد الأدنى للدخل الشهري : 5000 جنيه
- الحد الأدنى لعمر المقترض : 21 عاماَ، ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض
- تأمين على الحياة مجانا حتى انتهاء مدة القرض
قرض التعليم من المصرف المتحد
- نسبة التمويل : يتم تحديدها وفقاً لحجم المصروفات الدراسية
- قيمة القرض : للمدارس من 5 آلاف إلى 250 ألف جنيه، الجامعات من 15 إلى 250 ألف جنيه
- فترة السداد : للمدارس 12 شهر، وللجامعات 36 شهر
- الحد الأدنى للدخل الشهري : 1500 جنيه
- الحد الأدنى لعمر المقترض : 21 عاماَ، ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض
قرض التعليم من البنك العقاري المصري العربي
- قيمة القرض : الحد الأقصى للتمويل 200 ألف جنيه للتعليم الجامعي، 100 ألف جنيه للتعليم الأساسي
- فترة السداد : 12 شهر
- الحد الأدنى للدخل الشهري : 1500 جنيه
- الحد الأدنى لعمر المقترض : 21 عاماَ، ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض
- تمويل المؤسسات التعلمية وموظفيها المالية بأسعار فائدة تصل الى 65% .
قرض التعليم من بنك فيصل الاسلامى
- نسبة التمويل : 90% من قيمة المصروفات الدراسية
- قيمة القرض : من 5 آلاف إلى 100 ألف جنيه
- فترة السداد : من 5 سنوات كحد أقصى
- الحد الأدنى للدخل الشهري : 1500 جنيه
- الحد الأدنى لعمر المقترض : 21 عاماَ، ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض
قرض التعليم من البنك العربي الأفريقي
المميزات
- أسعار فائدة متميزة
- قيمة التمويل تصل إلى 100% من مصاريف الدراسة
- مرونة في مدة سداد التمويل تصل إلى 84 شهراَ (7 سنوات)
* تطبق الشروط والأحكام.
* يمنح التمويل وفقا لتقدير البنك المطلق
الخصائص
- يمنح التمويل للطالب (إذا كان يعمل بوظيفة) أو لولى الأمر أو الوصى
- يمنح التمويل لسداد المصاريف الدراسية لقائمة معتمدة من المدارس والجامعات في مصر
- يمكن سداد التمويل الممنوح على أقساط متوافقة مع جدول سداد الرسوم الدراسية للمؤسسة التعليمية (مدرسة / جامعة)
- يتم سداد مبلغ التمويل مباشرة الى المؤسسة التعليمية المختارة بناءّ على مخاطبة رسمية من المدرسة / الجامعة بقيمة المصاريف الدراسية
Eduinvest- Start-Up
بينما يقوم البنك بسداد التمويل على دفعات الي المؤسسة التعليمية، يتيح لك هذا البرنامجٍ Start-Up إمكانية سداد أقساط التمويل الممنوح على أقساط متساوية لمدة عام (12 شهر)
Eduinvest- Level-Up
هذا النوع من برامج تمويل التعليم يتيح لك تقديم أفضل مستوي تعليمي لأبنائك اليوم والسداد مستقبلا
ليس عليك سوي سداد قيم رمزية تعادل فائدة التمويل فقط في السنوات الثلاث الأولى للتمويل وذلك لتخفيف أعبائك المالية، وتقسم بعد ذلك قيمة أصل التمويل والفائدة على الأربع سنوات التالية.
Eduinvest- Step-Up
يتيح لك تمويل Step Up أن تسدد أقساطًا أقل في قيمتها في بداية مرحلة السداد تزداد تدريجيًا حتى يستحق اجل التمويل كله، وتمتد إلى 7 سنوات. ومع توقع زيادة دخلك في السنوات المقبلة، يظل سداد التمويل أمرًا لا يشكل عبئا ماليا عليك.
قرض التعليم من بنك ناصر
- لتمويل المصروفات المدرسية يتم منح التمويل على 10 شهور ، أو لمرحلة تعليميه كامله ( ابتدائى ( 6 سنوات ) – إعدادى وثانوى ( 3 سنوات ).
- نسبة عبء الدين لا تتجاوز 75% من صافى الدخل الشهرى للعميل وقد تصل الى 90% وفقا للشروط والأحكام.
- نسبة الفائدة في حالة وجود ضامن : 10.5% سنــوى ثابت مع تحويل مرتب العميل أو قيمة القسط الشهرى أو المعاش .
- نسبة الفائدة في حالة عدم وجود ضامن : 11.2 % مع تحويل مرتب العميل أو قيمة القسط الشهرى أو حصه وريث المعاش .
- أعفاء المستفيدين من أصحاب المرتبات من تحويل المرتب أو قيمة القسط الشهرى على البنك والإكتفاء بتعهد من جهة العمل بالتحويل حال طلب البنك ذلك (تحت الطلب ) فى حال الحصول على التمويل لمدة 10 شهور.
- إعفاء المستفيدين من تقديم الضامن (أصحاب المرتبات والمعاشات وورثته) فى حال الحصول على التمويل.
- حال منح التمويل لمرحلة تعليمية كامله تكون مدة التقسيط سنوات كاملة .
- تقديم خطاب من المدرسه يفيد السنة الدراسية للطالب وقيمة المصروفات ، ومن ثم يتم استخراج شيك بأسم المدرسه بحيث يتم منح التمويل بنسبة 100% من قيمة المصروفات الدراسية مع الإلتزام بالحد الأقصى لعبء الدين.
الضمانات والأوراق المطلوبة في قرض التعليم من البنوك المصرية
- صورة بطاقة الرقم القومي سارية.
- صل إيصال مرافق على مقر إقامة العميل (غاز – كهرباء – مياه – تليفون).
- بيان معتمد بالمصروفات الدراسية.
للموظفين
- شهادة مفردات الراتب الشهري.
- تعهد جهة العمل بتحويل الراتب / القسط الشهري (في حالة تعهد جهة العمل).
لأصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية والصناعية
- صورة البطاقة الضريبية.
- صورة ترخيص / تصريح مزاولة المهنة ) للمهن الحرة).
- صورة مستخرج رسمي حديث من السجل التجاري.
- كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر.
لأصحاب ومستحقي المعاشات
- بيان بقيمة المعاش.
- بيان بالمستفيدين من المعاش (في حالة مستحقي المعاشات).
- تعهد بتحويل المعاش شهريا (في حالة تعهد جهة صرف المعاش بالتحويل).
يمنح قرض التعليم للمصريين من خلال برامج التمويل الآتية
- الموظفين بتعهد جهة العمل بتحويل الراتب / القسط الشهري.
- الموظفين بموجب اثبات الدخل.
- أصحاب المهن الحرة وأصحاب الأنشطة التجارية والصناعية.
- أصحاب / مستحقي المعاشات (بتعهد تحويل المعاش أو بدون).
- أصحاب الأوعية الادخارية (للمصريين والأجانب).