الأموال
الجمعة 21 يونيو 2024 10:41 صـ 15 ذو الحجة 1445 هـ
الأموال رئيس مجلس الإدارة ورئيس التحريرماجد علي

بنوك وتأمين

اتحاد الشركات يوضح كيفية استفادة شركات التأمين والإعادة من وكالات الإدارة العامة MGA

الاتحاد المصري للتأمين
الاتحاد المصري للتأمين

تناولت النشرة التي يصدرها الاتحاد المصري للتأمين هذا الأسبوع التعريف بأحد الكيانات التي ظهرت فى أسواق التأمين وإعادة التأمين فى السنوات الأخيرة و هي وكالات الإدارة العامة و المعروفة باسم MGA و هي عبارة عن نوع خاص من الوسطاء في صناعة التأمين يعملون كجسر بين شركات التأمين/إعادة التأمين ووسطاء التأمين. وهي كيانات متخصصة تتمتع بسلطة إدارة وثائق التأمين. وقد يكون لها سلطة تعيين المنتجين والترتيب لإعادة التأمين وتقديم أشكال الدعم الإداري الأخرى، اعتمادًا على تفاصيل الاتفاقية المبرمة بين شركة التأمين ووكالات الإدارة العامة .

و استعرضت النشرة الأدوار المختلفة التي تلعبها وكالات الإدارة العامة في سوق التأمين و هي:

  1. توفير خبرة الاكتتاب لشركات التأمين نظراً لما لتلك الوكالات من فهم عميق للأخطار التي يتخصصون فيها.
  2. تطوير المنتجات حيث تتمتع وكالات الإدارة العامة بالمرونة اللازمة لإنشاء منتجات مصممة خصيصاً لصناعات أو أخطار محددة، وهو أمر قد لا تتمكن شركات التأمين التقليدية من القيام به.
  3. قدرات التوزيع: تتمتع وكالات الإدارة العامة بعلاقات قوية مع الوسطاء، مما يسمح لهم بتوزيع منتجاتهم على جمهور أوسع .
  4. تقاسم الأخطار: تتحمل بعض وكالات الإدارة العامة أيضاً الأخطار بنفسها، وتعمل كنوع من شركات التأمين الصغيرة.
  5. إدارة المطالبات : وكالات الإدارة العامة مسؤولة أيضاً عن إدارة المطالبات نيابة عن شركات التأمين. نظراً لما لديها من الخبرة اللازمة للتحقيق في المطالبات وتسويتها.

و أشارت النشرة إلى وجه الاختلاف بين وكالات الإدارة العامة والوسطاء و الذي يتمثل في عدة اختلافات :

  1. يتم منح الوكالات العامة سلطة أكبر في الاكتتاب من قبل شركة التأمين وبالتالي تتمتع الوكالات بقوة أكبر من الوسيط
  2. تعتبر الوكالات أكثر تخصصا في بعض فروع التأمين بينما يكون نشاط الوسطاء عاماً في أغلب الأحيان.

  1. تعمل وكالات الإدارة العامة لصالح شركات التأمين أو إعادة التأمين ولا تتعامل مع العملاء بينما يقوم الوسطاء بالعمل لصالح العميل .

و استعرضت النشرة كيف يمكن لشركات التأمين/إعادة التأمين الاستفادة من وكالات الإدارة العامة

  • يمكن للشركات تمرير المهام المعقدة والمستهلكة للوقت إلى كيان خارجي لديه الخبرة اللازمة لتنفيذها.
  • يمكن للوكالات الاكتتاب في المناطق الجغرافية التي يصعب على شركة التأمين الوصول اليها جغرافيًا.
  • يمكن لتلك الوكالات الحصول على خبرة حول منتج معين أو أسعار أكثر تنافسية بسهولة أكثر .
  • يمكن لشركات التأمين الاستفادة من تلك الوكالات لدخول أسواق جديدة دون الحاجة إلى العمل علي تطوير بنيتها التحتية الخاصة .
  • تقدم وكالات الإدارة العامة غالبًا منصات وأدوات عبر الإنترنت تعمل على ممارسة العمليات بطريقة إلكترونية مبسطة مما يجعل التسعير وتجديد التغطيات و تسوية المطالبات أسرع وأفضل.
  • تقوم وكالات الإدارة العامة بتكوين خبرة عميقة حول الأخطار و احتمال التعرض لها. و يمكن لشركات التأمين الاستفادة من أي موارد وأدوات متاحة توفرها وكالات الإدارة العامة لمنع الخسائر الناجمة عن تلك الأخطار أو تخفيفها.

و عرضت النشرة أهم استراتيجيات التعاون الناجح مع وكالات الإدارة العامة و التي تتلخص في:

  1. الفهم الشامل لخبرة وكالات الإدارة العامة وعروض منتجاتها.
  2. تعزيز الانفتاح والشفافية و التواصل الفعال.
  3. تحديد الأدوار والمسؤوليات لتجنب الارتباك وضمان عملية تعاون سلسة.
  4. تحديد مؤشرات الأداء الرئيسية القابلة للقياس و هو أمر بالغ الأهمية لتقييم مدى التقدم والنجاح في التعاون بين شركة التأمين ووكالة الإدارة العامة.

حرصاً من الاتحاد المصري للتأمين على متابعة أهم الاتجاهات العالمية و التجارب الدولية و إطلاع سوق التأمين المصري عليها فقد سلط الضوء في هذه النشرة على وكالات الإدارة العامة و التي ظهرت في سوق التأمين العالمي ككيانات جديدة تعاظم دورها فى الفترة الأخيرة حيث لجأت العديد من شركات إعادة التأمين الكبرى بالإضافة إلى هيئة اللويدز بلندن إلى تأسيس وكالات الإدارة العامة الخاصة بها أو التعاقد مع كيانات موجودة بالفعل وذلك لإدارة برامج التأمين وإعادة التأمين بالنيابة عنهم.

أسعار العملات

متوسط أسعار السوق بالجنيه المصرى13 يونيو 2024

العملة شراء بيع
دولار أمريكى 47.6591 47.7591
يورو 51.4242 51.5464
جنيه إسترلينى 60.8750 61.0123
فرنك سويسرى 53.1554 53.2848
100 ين يابانى 30.3098 30.3792
ريال سعودى 12.7040 12.7320
دينار كويتى 155.4846 155.8617
درهم اماراتى 12.9748 13.0031
اليوان الصينى 6.5713 6.5852

أسعار الذهب

متوسط سعر الذهب اليوم بالصاغة بالجنيه المصري
الوحدة والعيار الأسعار بالجنيه المصري
عيار 24 بيع 3,589 شراء 3,600
عيار 22 بيع 3,290 شراء 3,300
عيار 21 بيع 3,140 شراء 3,150
عيار 18 بيع 2,691 شراء 2,700
الاونصة بيع 111,605 شراء 111,960
الجنيه الذهب بيع 25,120 شراء 25,200
الكيلو بيع 3,588,571 شراء 3,600,000
سعر الذهب بمحلات الصاغة تختلف بين منطقة وأخرى